Раздельный бюджет в семье: изучаем «за» и «против»

Виды семейного бюджета

Семейный бюджет чаще всего разделяют на 3 вида.

Совместный бюджет  — предполагает, что оба супруга все свои доходы объединяют в один счёт. По договоренности — каждый может оставлять себе на карманные расходы n-сумму.

Простой способ
Все доходы и расходы на лицо
Такой вид планирования укрепляет доверие между членами семьи

Если один из членов семьи тратит деньги не разумно, то толку от бюджета не будет. Кому-то одному придется взять учет финансов в свои руки
Если семья живет не на полном доверии, то один из членовможет скрывать часть доходов

Раздельный — предполагает, что у каждого свой бюджет, но они несут определённые обязанности, которые заранее поделили. Например: скидываются на коммуналку и продукты. Или муж оплачивает детям бассейн, жена платит за коммунальные услуги и скидываются на питание. Остальное тратят по своему усмотрению.

Четко распределены платежи
Каждый зависит только от своего дохода
Нет отчета за траты на собственные нужды

Так как каждый сам за себя, создать большие сбережения не получиться
При невысоком доходе возможен дефицит денег

А что, если муж заболеет или потеряет работу на неопределенный срок? А супруга забеременеет и ей придется уйти в декретный отпуск? Многим такой вариант ведения не подойдет. Или придется на счет всех возможных форс-мажорных  ситуаций договориться заранее.

Смешанный бюджет — означает, что супруги совместно ведут определенные траты, вкладывая одинаковые или по договоренности суммы.

Удобнее для всех будет в процентном соотношении. Кто больше зарабатывает, тот больше и вносит. Допустим 30% с дохода. Остальное тратят по своему усмотрению.

Муж получил — 30 000, внес — 9000 рублей.

Жена зарабатывает 15 000, вносит — 4500.

Каждый знает, какая доля пойдет в общий котел и на личные траты
Могут быть разногласия, при разных доходах

Какой тип лучше, выбирает каждая семья сама. Обычно в семьях выбирают общий бюджет. Хотя женщинам больше по нраву, когда мужчина несёт на себе все финансовые обязательства семьи. А доход жены — это её личный доход.

В нашей семье уже второй год  — общий бюджет и нас полностью все устраивает. На личные траты выделяем кому сколько нужно, конечно, если бюджет позволяет.  Не забывайте уступать друг другу. Умение договариваться — это залог долгих и счастливых отношений.

Структура и функции бюджета семьи

Ведение бюджета позволяет прояснить и решить многие вопросы и проблемы. Это видно на примере того, какие функции выполняет семейный бюджет.

• Какая часть доходов тратится на здоровье/хобби/образование?
• Каковы источники финансовой утечки?
• На чем можно сэкономить, а каких расходов вовсе избежать?

• Какой суммой в месяц мы располагаем?
• Какова сумма обязательных расходов нашей семьи?
• Сколько мы можем потратить на развлечения?

• Сколько отложить на продукты/коммунальные/транспорт/связь?
• Сколько нужно зарабатывать, чтобы каждый год летать в отпуск?
• Сколько можно откладывать без ущерба в качестве жизни?

Ответы на эти вопросы кроются всего в двух основных составляющих структуры семейного бюджета – доходах и расходах. Оптимально, если при составлении бюджета удается сохранить баланс между доходами и расходами. Еще лучше, если ваш бюджет позволяет держать положительный остаток.

Доходы

Доходы бывают трех типов, которые тоже важно отличать:

1. Денежные доходы – это заработная плата, социальные и страховые выплаты, вознаграждения за нетрудовую деятельность, наследство, подарки, премиальные, алименты, выплаты и компенсации по решению суда.
2. Натуральные доходы – это доходы с личного подсобного хозяйства, либо часть зарплаты в натуральной форме.
3. Льготы не всегда отражаются в семейном бюджете, как источник дохода, хотя также являются его разновидностью – налоговый вычет, льгота на коммуналку, на проезд, на путевку, на покупку лекарственных средств, на оплату детского сада, на посещение парикмахерской/бассейна/тренажерного зала.

Расходы

Расходы можно классифицировать по-разному. При составлении семейного бюджета к классификациям прибегают редко, для наглядности расходы чаще всего пользуются категориями, поскольку приобретение товаров и услуг составляет львиную долю расходной части.

• Классификация расходов – обязательные и необязательные; регулярные и нерегулярные; текущие и запланированные; плановые и непредвиденные, и т.п.
• Категории расходов – платежи, питание, транспорт, связь, здоровье, развлечения, гардероб, дом, перечисления, другое и т.д.

Расходы потребления/накопления Расходы по степени важности Расходы по периодичности
Потребление – налоговые сборы, ежемесячные платежи, покупка товаров и услуг, капитальные расходы, вложение денег, обучение Необходимые расходы, желательные расходы, расходы на поддержание имиджа, необязательные расходы, лишние расходы Ежедневные, еженедельные, ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные
Накопление – перечисление на резервный счет, целевое накопление средств, страхование, инвестирование

Расходы зависят от уровня и стиля жизни семьи, ее возможностей и потребностей, а также личных интересов домочадцев. Поэтому расходная статья бюджета каждой семьи индивидуальна.

Основные расходы семейного бюджета

Человек редко может с ходу сказать, на что он тратит деньги, именно поэтому очень важно вести учет расходов, хотя бы в течение 1-2 месяцев, причем отмечая даже мелкие траты. Это поможет узнать, сколько и на что уходят семейные деньги

Каким образом следует вести учет? Согласно рекомендациям экспертов в области финансов, необходимо записывать абсолютно все расходы, которые делаются каждый день (на проезд, еду развлечения и т. д.).

Список расходов может быть составлен с учетом жизненной необходимости и важности трат:

Необходимые, обязательные расходы семьи – это около 50–60 % общего бюджета (в среднестатистической семье). С их помощью обеспечиваются минимальные необходимые для жизни потребности. Сюда следует отнести питание, покупку обуви и одежду, а также их ремонт и чистку. Также в список потребностей стоит включить оплату жилья, то есть коммунальные платежи и аренду. Нельзя не упомянуть транспортные расходы, оплату страховки, счетов, кредитов, а также откладывание в резервный фонд.

• Статусные расходы. В данном случае предполагаются траты на поддержание положения или статуса человека в обществе. Чаще всего это покупка брендовой одежды, аксессуаров, автомобиля, часов, украшений, а также оплата дорогих услуг, например, массажа, прически и т. д.
• Желательные расходы. Идут на удовлетворение потребностей членов семьи, но жизненно важными не являются. Без этих денег вполне можно будет обойтись в критической ситуации, однако при росте семейного дохода они становятся жизненно необходимыми. Такие приобретения, как дорогая косметика, книги, развлечения, интернет и хобби, приносят удовлетворение человеку.
• Лишние расходы. Сюда стоит отнести приобретение ненужных и вредных для человека товаров, например, табака, алкогольных напитков и т. д. Сюда же входят покупки, совершенные неосознанно и случайно.

Проанализировав критерии расходов, можно сделать вывод, что именно необязательные расходы могут стать резервными средствами семейного бюджета. Поэтому необходимо решить для себя, что является жизненно необходимым, а от чего можно отказаться. Нужно понимать, что идти на поводу желаний нельзя, в противном случае можно навсегда погрязнуть в водовороте финансовых проблем.

Могут быть использованы и другие критерии для анализа семейного бюджета:

• Временные (периодические).
• Постоянные расходы на жилье, питание, транспорт и т. д.
• Переменные расходы (покупка одежды и обуви, ремонт и т. д.), которые желательно планировать.
• Расходы сезонного характера (покупка семян, инвентаря и удобрений к началу дачного сезона, а также подготовка к школе).
• Непредвиденные расходы, например, уплата штрафов, лечения, а также затраты, возникшие неожиданно.

Произведя анализ доходов и расходов семьи, можно понять, куда именно уходят деньги и в каком количестве. Благодаря этому обеспечивается оптимизация и экономия семейного бюджета для изыскания резерва.

Если вы только начали вести семейный бюджет, то эксперты советуют хотя бы первые месяцы вести таблицу, в которую следует вносить все расходы на еду, включая мелочи (покупка печенья, 200 г конфет или чашки кофе), поскольку именно из них очень часто набирается существенная сумма за неделю или месяц. Нужно научиться запоминать все свои расходы и записывать их, это позволит правильно спланировать бюджет семьи.

Цели и функции семейного бюджета

У человека, не интересующегося финансами, может возникнуть вопрос:”Зачем вести домашнюю бухгалтерию, если я доволен размером доходов, расходов и уровнем жизни ?”

Основная цель бюджета — оптимизация доходов и расходов семьи. Даже очень богатые люди зачастую не просто планируют семейный бюджет, но и нанимают финансовых консультантов, чтобы разумно и правильно тратить свои деньги. 

Контроль расходов

Важнейшая функция семейного бюджета – контроль затрат. Независимо от возраста и пола люди ежемесячно тратят деньги на продукты, транспорт, жилье, коммунальные услуги, спортивный зал, парикмахерскую, кинотеатр или ресторан. Список можно продолжать бесконечно. Благодаря контролю за финансами покупки становятся полностью обоснованными и доставляют радость, а не беспокойство.

Учет доходов

Необходимость
вести учет доходов обусловлена тем, что знание их структуры  позволяет понять, сколько денег приносят
бизнес, работа и инвестиции,  сделать
вывод об их эффективности.

Уменьшение задолженностей

На фоне постоянной рекламы легкодоступных кредитов многие “влезают в долги”. Правильное распределение расходов позволяет избежать лишних займов Я не имею в виду осознанные кредиты, например, ипотеку, благодаря которой семье не нужно снимать квартиру. Если вам интересно, выгодно ли брать ипотеку или лучше арендовать жилье, рекомендую ознакомиться со статьей: «Съем жилья или ипотека? Что выбрать?  Считаем вместе». 

Создание финансовых накоплений

Лучшим
результатом учета домашних финансов является появление свободных денежных
средств, которые при правильном использовании дадут не только защиту от
форс-мажорных обстоятельств, но и увеличат доходы.

Виды семейного бюджета

Если на государственном уровне и на уровне предприятий бюджет контролируется благодаря четким и однозначным решениям, в семье осуществить это бывает не так-то просто. Вопросы, касаемые распределения материальных благ и оценки приоритетов – порой довольно сложные и трудноразрешимые. Взаимопонимание между членами семьи может быть нарушено, особенно, если их вклад в семейный бюджет неравнозначен.

Выделяют 3 основных типа семейного бюджета, которые чаще всего используются на практике.

Совместный

Принятие решений по их распределению может быть совместным, может выноситься на обсуждение (семейный совет), или окончательное решение может выносить глава семьи.

Важно то, что при таком подходе учитываются интересы каждого, и каждый вправе высказать свою точку зрения. Основа совместного бюджета – это доверие и сплоченность семьи, взаимная ответственность и умение находить компромиссное решение

Совместно-раздельный (долевой)

Согласно такому плану, основные расходы на поддержание жизни семьи справедливо распределяются между супругами. При незначительной разнице в зарплатах сумма может быть поделена поровну, или же каждый покрывает свою долю. Оставшиеся деньги можно тратить по собственному усмотрению и без отчета, в том числе самостоятельно планировать покупки или откладывать какую-то часть денег на будущее.

Ведение долевого бюджета во многом делает совместную жизнь выгодной, поскольку значительно облегчает груз финансовых обязательств. Вдобавок такой подход практически исключает спорные вопросы, которые часто возникают при ведении совместного бюджета: большие проблемы решаются совместно, а в мелочах каждый может обеспечить себя сам.

Раздельный

Например, если один из супругов желает помогать родственникам, занимается благотворительностью, имеет дорогостоящее хобби и не хочет посвящать в свои дела домашних – раздельный бюджет подойдет как нельзя лучше. Такой подход пропагандируют как современный, учитывающий интересы личности и свободу выбора.

Но самом деле при ведении раздельного бюджета в семье может возникнуть еще больше хаоса и недопонимания – такая ситуация хуже поддается контролю. Поэтому раздельного бюджета в чистом виде практически невозможно встретить – все равно вступают в силу какие-то договоренности в силу специфики семейных отношений (я плачу за квартиру, ты – за еду, или – ты не работаешь, но я тебе даю деньги – делай с ними, что хочешь).

Из плюсов многие отмечают возможность не отчитываться перед супругом или супругой, планировать собственное будущее без необходимости лезть в кошелек второй половины.

Кстати, к раздельному бюджету часто прибегают при отсутствии общих финансовых обязательств. В этом случае этот вариант дает гораздо больше преимуществ.

Тип бюджета и модель отношений

Осознанное управление деньгами позволяет избежать многих неприятных ситуаций. Бывает, что близкие люди не смогли договориться, не сошлись во мнениях или просто не спросили друг у друга. Тип бюджета должен устанавливать определенные правила, которых нужно придерживаться всегда.

Интересный вариант классификации типов семейного бюджета можно предложить, исходя из того, кто в семье обычно управляет финансами:

• матриархат – женщина берет на себя основные обязанности по распределению финансов семьи, принимает решения и управляет бюджетом;
• патриархат – мужчина как главный добытчик самостоятельно контролирует бюджет, обеспечивает потребности семьи и планирует расходы;
• разделение обязанностей – расходы по ведению домашнего хозяйства оплачиваются поровну или по договоренности;
• независимое управление – бюджет у каждого свой, остальное по договоренности;
• партнерство – супруги распоряжаются деньгами семьи на равных правах и имеют общий доступ.

Где записывать учет расходов и доходов

Начнем с первого принципа успешного ведения семейного
бюджета – учет расходов и доходов.

Для начала надо составить таблицу данных и записать:

• все доступные источники дохода (зарплата жены,
  мужа, любые пособия);
• распределить расходы по категориям и
  подкатегориям, исходя из приоритетов и срочности;
• не забываем оставлять деньги на сбережения;
• в конце месяца проводим анализ.

Категории трат лучше начинать со счетов: оплата квартиры, коммунальных услуг, интернета, денег на телефон и прочее.

Допустим, муж и жена зарабатывают по 50 тысяч рублей, общий бюджет составляет 100 тысяч рублей. Квартира стоит – 30 тысяч рублей, коммунальные платежи – 5 тысяч рублей, остальное по мелочи – 2 тысяч рублей, сбережения – 10 тысяч рублей. Остается 53 тысячи рублей. Они пойдут на покупку еды, проезд и личные расходы.

Вести учет расходов и доходов можно письменно в тетради, на
ноутбуке или компьютере в Excel
или с помощью мобильных приложений:

• CoinKeeper;
• Monefy;
• Money Lover;
• ДзенМани;
• Spendee.

Записывайте любые траты, чтобы анализировать и выявлять
ненужные покупки, искать способы сократить расходы и оптимизировать доходы.

Ставьте общие цели и задачи

Чтобы не бросить ведение семейного бюджета через пару
недель, необходимо сесть вместе и поставить общие и личные цели на год. Они
могут быть краткосрочными и долгосрочными, важна их ценность для вас.

Запишите цели на бумагу и повесьте на видное место, к примеру, на холодильник, так сможете напоминать себе о них ежедневно и не отступать от намеченного пути. К тому же, заявление друг другу о своих планах замотивирует их выполнить, ведь неудобно уже будет перед партнером или партнершей.

Цель должна быть:

• четкой и конкретной, то есть никаких «хочу стать богатым», так и пишите «заработаю миллион к такому-то числу»;
• обязательно ставьте дедлайн, сроки стимулируют мозг работать лучше и быстрее;
• выполнимой;
• иметь задачи, чтобы казаться боле легкой.

В чем разница между общим и раздельным бюджетом

Общий бюджет – это совокупность доходов мужчины и женщины, которые проживают на одной жилплощади, пользуются всеми удобствами и питаются совместно. Значительные покупки, отпуск, ипотеки, кредиты также совершаются и оформляются при обоюдном финансовом участии. Это следует сразу оговорить, чтобы потом не путаться с понятиями.

Многие пары полагают, что у них – общий бюджет, тогда как на самом деле он раздельный. Главная отличительная черта общего бюджета – все деньги, зарплата, премия, помощь мамы, детское пособие – складываются в общий котел. А затем распределяются на семейном совете. В чем преимущества такого способа ведения хозяйства:

Абсолютная прозрачность – каждый знает, сколько зарабатывает другой, и понимает, на что можно рассчитывать сегодня, завтра, через год

Экономность – практика показывает, что сделать солидные покупки и выплатить кредиты получается быстрее и проще, когда ежемесячно на руках есть крупная сумма средств и ее можно распределить по важности. Это, скорее, из области, как лучше тратить семейный бюджет, но тоже касается темы, общий он или раздельный. Надежность – если у одного из партнеров возникли форс-мажорные обстоятельства, он всегда может рассчитывать на экстренную помощь из общего семейного бюджета

Это как-то успокаивает и вдохновляет

Надежность – если у одного из партнеров возникли форс-мажорные обстоятельства, он всегда может рассчитывать на экстренную помощь из общего семейного бюджета. Это как-то успокаивает и вдохновляет.

Однако есть и свои жирные минусы проживания вскладчину. Первое, что включается – чисто мужские и женские подозрения, что у партнера где-то есть заначка. Что он врет. Что он не отдает все в общий котел. А это повод для конфликта. Чем еще может быть опасен общий семейный бюджет, особенно если пара молодая и еще не притерлась друг к другу, привыкла идти в выяснении отношений на максимум:

1. Осуждение родителей и знакомых. Мамы, папы, крестные, коллеги и лучшие друзья детства – все они желают нам добра, безусловно. Но почему-то очень любят с этакой всезнающей ухмылочкой заявить, что общий семейный бюджет – положение только для одной, доверчивой и не самой умной стороны. А другая, кстати, была замечена вчера в автосалоне за выбором новой резины на ЕГО машину. А у вас маникюр уже вторую неделю облезший, вот так-то. Все это нервирует.
2. Урезание личных нужд и желаний. Рано или поздно каждого, даже самого хорошего семьянина захлестывает ностальгия по тем счастливым временам, когда можно было месяц посидеть на одних пельменях (гречке, овсянке, без пива, без сигарет, без такси и клубов) и купить себе новый гаджет или лабутены, как у Меган Маркл. Можно и сейчас повторить «подвиг». Но вот согласится ли вторая половина ради дорогостоящего приобретения сидеть месяц на пельменях, гречке и т. д.?
3. Доминирование того, кто получает больше. Все дамы согласны с тем, что мужчина должен зарабатывать больше. Но категорически против, чтобы тот, кто обеспечивает 70, 80 и даже 95% общего семейного бюджета на столько же процентов им распоряжался. Есть и другая проблема: тот, кто зарабатывает больше, зачастую должен проявлять очень много такта, чтобы тот, кто как бы на содержании, не чувствовал себя «купленной вещью».

Тут урегулировать все не так просто, и не сразу получается найти желанный баланс. Особенно с учетом тренда на равноправие и женскую независимость, культ тотального отхождения от стереотипов и так далее.

Где вести домашнюю бухгалтерию

Удобнее всего вести финансовые подсчёты при помощи таблицы. Создать её можно самостоятельно или воспользоваться специальным приложением. Ниже я приведу наиболее популярные варианты и покажу, как это делать.

Тетрадь

Доступный и лёгкий вариант. Как именно вести тетрадь семейного бюджета решает каждый самостоятельно. Например, на листе можно нарисовать таблицу или просто записывать доходы и расходы. Но не следует забывать о человеческом факторе, записывая информацию или при проведении расчётов можно легко ошибиться, что повлияет на результат.

Excel или её аналоги

Программа для работы с таблицами, Excel, есть практически у каждого владельца ПК. Реже можно встретить что-то вроде опенофиса или аналогов.

С помощью таких программ можно создать простую таблицу, а при необходимости выделить ячейки разными цветами. Воспользовавшись формулами и фильтрами очень удобно автоматизировать заполнение: подсчет суммарного дохода/расхода по той или иной категории, общих расходов за месяц.

Google-таблицы

Google-таблицы являются аналогом Excel с практически идентичным функционалом, но не требуют предварительной установки. К тому же получить доступ к таблице можно с любого устройства, на котором есть выход в интернет. Лично я для учета ежемесячного бюджета использую именно их. Пример месячного бюджета (специально взял уже готовый шаблон, но на цифры можете особо не смотреть, накидал просто от балды. Есть и шаблоны годового бюджета):

Подробный обзор табличек от гугла можете почитать вот в этой моей статье. Особенно радуют уже готовые шаблоны, вам останется только вбить недостающие статьи расходов или доходов, а формулы подсчитают всё за вас.

Специальные программы

Если составить таблицу кажется сложно, можно воспользоваться специальными программами. В сети их просто огромное количество. Из наиболее популярных можно выделить:

1. Alzex Personal Finance (для Windows).
2. Домашняя бухгалтерия (для Android и IOS).
3. Дребеденьги (для компьютера и смартфона).

Использование приложения максимально упрощает процесс ведения домашней бухгалтерии. При этом программа подскажет, как правильно распределить семейный бюджет исходя из полученных данных.

Правила ведения семейного бюджета

При любом виде планирования бюджета назначьте того, кто будет вести учёт финансов или составит график выплат коммунальных услуг

Важно, чтобы хоть один в паре следил за тем, чтобы счета и кредиты, если они есть, были оплачены во время. А накопленные деньги при совместном бюджете не растрачивались партнёром попусту.
Если вы вместе с супругом просто так откладываете деньги, то рано или поздно они уйдут не по делу

Поставьте себе цель. Обсудите возможные покупки или вложения. Мотивация и самоорганизация поможет вам вместе получить результат.
Проанализируйте личные траты: так ли они нужны и важны. Может, есть то, на чем стоило бы сэкономить.
Прожив вместе определенное время, вы уже примерно будете знать потребности вашей семьи в целом и партнёра в отдельности. Скорее всего, у вас остаётся сумма общего и отдельного бюджета, которая не была истрачена за месяц. Откладывайте эти деньги. Они могут пригодиться в самый неожиданный момент.

Способы планирования бюджета семьи

Ошибочно думать, что если у вас только один источник доходов — зарплата, то система планирования — не для вас. Практика показывает обратное. Чтобы научиться откладывать даже из небольшого бюджета, выберите одну из стратегий:

• проанализируйте денежные поступления за последний год и вычислите примерную прибыль в месяц. Отталкивайтесь от этой цифры, когда будете планировать расходы;
• рассчитайте индивидуальный минимум — определите, сколько вы должны зарабатывать, чтобы хватало на жизнь. Все, что имеете сверху — кладите на страховой счет. В периоды, когда доход будет меньше на отложенную сумму, фактически ваш доход останется неизменным;
• введите параллельный учет — два блокнота, две таблицы. Пусть одна будет для финансово благоприятных месяцев, вторая — для скудных. Это займет больше времени, зато вы избежите ситуаций, когда кредиты станут непосильной финансовой нагрузкой на бюджет.

Если стратегия учета выбрана, переходите к выбору способа ведения домашней бухгалтерии. Рассмотрим доступные варианты.

Бумажная бухгалтерия

Самый популярный и простой способ контролировать распределение семейного бюджета. Все, что для этого необходимо:

• калькулятор;
• блокнот;
• ручка.

Как показывает практика, с бумажного учета доходов и расходов начинается грамотное планирование финансов. Когда человек понимает, что домашняя бухгалтерия работает и реально мотивирует тратить меньше, он переходит к более удобных способам.

Преимущества бумажного метода учета:

• вести учет денежных средств может любой желающий. Для этого не нужно покупать компьютер и иметь навыки пользования гаджетом. Все просто и доступно;
• блокнот можно всегда иметь под рукой и записывать траты по факту. Так вы будете уверены, что ничего не упустили.

Есть у способа и недостатки:

• блокнот или тетрадка с записями могут потеряться;
• если нужно что-то скорректировать, придется делать исправления — это неудобно и плохо читабельно;
• все расчеты записываются вручную — использование калькулятора не гарантирует, что в расчетах и записях не будет ошибок. Достаточно случайно нажать не ту кнопку на калькуляторе, и итог будет неверный.

Специальные таблицы 

Скачать их можно бесплатно в интернете. Программы имеют стандартный формат, пользоваться ими не сложно. Просто заполните все поля, которые предложит таблица и получите готовый результат. Все формулы расчета в ней уже прописаны.

Документ содержит следующую информацию:

• основной лист — здесь указывайте цели планирования;
• первый лист — бюджет. Внимательно внесите все приходы за отчетный период (лучше за месяц). Если будете вносить информацию регулярно, в конце года получите полный отчет финансовых поступлений;
• следующий лист — регулярные траты. Внесите те позиции, на которые расходуете деньги ежемесячно — кредиты, коммуналка, питание, транспорт;
• далее — переменные затраты. Заполняйте по тому же принципу — статья расходов и сумма, которую заплатили.

После того, как у вас накопится информация за 2-3 месяца, переходите к планированию. Откройте вкладку того периода, с которого начнете откладывать целевые деньги. Для этой цели в таблицах предусмотрены отдельные столбцы. Вы ставите дату, выбираете категорию покупки, при необходимости — делаете пометку. Это нужно, чтобы потом вы смогли вспомнить, на что конкретно потратились.

Онлайн-приложения

Скачайте умного помощника на компьютер или смартфон, и вносите изменения в план в режиме онлайн-времени. Современные программы выдают подробную распечатку по бюджету, показывают индивидуальные расходы каждого члена семьи. Специальные приложения легко распознают оповещения от банков и все операции с вашими счетами фиксируют в автоматическом режиме. Главное — синхронизируйте свои лицевые счета. 

Если вы расплатились в торговом центре картой, программа самостоятельно разнесет все покупки по категориям расходов. От вас потребуется только создать нужные категории.

Чтобы к информации не смогли добраться мошенники или посторонние лица, ресурсы защищают паролем.

Еще одно преимущество онлайн-приложений — лимит на расходы. Кроме того, интернет-помощник напомнит, сколько и в какие сроки нужно платить по кредитам, коммунальным платежам и иным обязательствам членов семьи.

В онлайн-бухгалтерии можно посмотреть финансовый отчет о доходах и тратах за любой промежуток времени. Это очень удобно.

Зачем вести семейный бюджет?

Помимо очевидных преимуществ ведения личного бюджета, семейный бюджет позволит исключить непонимание партнеров по финансовым вопросам. Проблемы с деньгами — крайне популярная причина проблем в семье, приводящая даже к разводам.

Планирование семейного бюджета позволит вам:

• обеспечить прозрачность и доверие в финансовых вопросах;
• исключить конфликты на почве денег;
• создать основу для достижения семейных финансовых целей;
• обеспечить финансовую стабильность всей семьи;
• прививать финансовую грамотность детям.

При этом, в ведении семейного бюджета есть пара минусов, например отсутствие «личных» расходов и интриги при покупке подарков. Однако, их можно исключить, договорившись о бюджетах на персональные траты, которые не отражаются в семейных расходах.

Огромным преимуществом ведения семейного бюджета является также привитие навыков и привычки планирования финансов детям. Если вы добавите к этому еще и базовые книги по финансовой грамотности — вы обеспечите им достойное будущее при любой экономической ситуации.

Совместный семейный бюджет — минусы

Зачастую в наших странах семейный бюджет ведется по следующему принципу. Муж зарабатывает больше, чем жена. Часто так происходит потому, что муж не терял стаж из-за декретных отпусков. У него больше опыта. Он имеет не гуманитарное, а техническое образование. Всё это позволяет занимать более высокооплачиваемые должности. Часть зарплаты он отдает жене, остальное оставляет себе.

Жена, имея более низкую зарплату, вкладывает вторую половину в общий бюджет. При этом нередко некоторые покупки — зачастую это разные бытовые товары: порошки, моющие средства, губки — женщина оплачивает из своего кармана.

Таким образом, супруга превращается в заложницу положения, в котором она остается без свободных финансовых средств. Ситуация вынуждает ее постоянно просить деньги у мужа.

Муж обычно реагирует на такие просьбы негативно. Ведь «я и так даю тебе деньги, куда ты их деваешь». Отсюда — конфликты, обострение отношений, и, как следствие, развод. Более того, с годами зарплата мужа часто растет, так как появляется стаж и повышения по службе, а вот его доля, вносимая в семейный бюджет, не меняется. Это приводит к тому, что муж может позволить большие траты на себя, в то время как жена продолжает оставаться в том же положении. Естественно, это только добавляет конфликтов в семейную жизнь.